北平市救济商业贷款审查委员会工作报告

本书为《北平市救济商业贷款审查委员会工作报告》，民国二十五年二月印行，即1936年2月出版。卷首萧振瀛序概述本书缘起：客冬北平商业凋敝已甚，年关难渡，预计须倒闭者越五千家，宋委员长鉴此情势，应商会请求决定积极救济，命振瀛召集各银行负责人商讨，由中中交及四行合凑五百万元办理救济贷款，由经济委员会、贷款银行团、银行公会、钱业公会、市商会各推代表组织北平市救济商业贷款审查委员会，推定张振鹭为主席，徐柏园为委员会办事处主任，其余工作人员由各机关团体调用。自成立以迄完了，经时仅十三日，审查声请书五百四件，核准贷款三十二万余元，贷款商号三百五十九户，平市商业赖此救济幸度难关，成绩良好，实出银行界商界合作之效。

正文“发起组织之经过”详述北平商业近年日趋衰落的原因：一则受世界经济不景气潮流袭击，土货出口锐减，洋货价格日跌，制造商维持为难，销货商无从牟利，一般购买力低弱；二则北平昔为首都，衙署林立，多半商店以政府机关为营业对象，自政府南迁，机关减少，大量消费者随之减少；三则自去夏奸人偷运现银出口，嗣政府又有货币改革之举，金融经济难立即适应新环境新制度，工商业随之停滞。半年之中，北平炉房银号倒闭搁浅者达十家以上。旧历年关将届，预计无法渡过年关之商号约在五千家以上。经济委员会委员长萧仙阁于一月十二日召集各银行负责人商谈救济，决定由中中交及四行合凑五百万元办理救济贷款，并规定救济贷款三原则：一曰救活不救死，即救济限于贷款后确能继续营业者；二曰贷款须有确实担保品，当时拟定须以货物、房产或铺底权为抵押，其后因抵押放款手续繁重，另加入有两家殷实铺保亦得贷款之规定；三曰商会及同业公会应负连带担保之责。贷款原则商定后，决定组织救济商业贷款审查委员会，负审查各商号声请贷款之全责，由经济委员会及贷款银行团各推代表二人，商会、银行公会及钱业公会各推代表一人合组之。十五日召集第一次会议，本会正式成立。

“工作十三日”记载本会自一月十五日成立，假银行公会为办公地点，前后工作十三日。十五日第一次成立会通过会章及贷款规则，请冀察政委委员会并函市府备案，推定张振鹭为主席、徐柏园为办事处主任等要案，同时连夜排印贷款声请书及贷款规则，送由市商会转送各同业公会分交各商号填送。因恐各商号不明贷款手续，特详函市商会请通告各商号注意声请借款之原则及手续，并由办事处徐主任发表书面谈话，剀切申述此次举办救济贷款之意义。一面函聘各银行领袖为本会顾问，参加审查会议，商界领袖为本会鉴定员，负责鉴定抵押品之价值及商号之信用。复鉴于房产抵押应办登记手续之繁重，深恐耽误时日，特呈请冀察政委委员会转令法院及市府特别加速办理本会准予贷款各商所提供抵押之房产铺底等登记过户手续。十七日各机关调借人员陆续报到，办事处开始工作，由主任分派各人职务，分文书、事务、保管、调查四股分别工作。调查股共九人，后增至十五人，分房产铺底组、货物组及信用组进行调查，先由主任召集谈话，指示调查时应行注意要点及报告书填制方法，并发放调查员证明书，长租汽车以备各调查员出外工作时乘用。自十八日起，商会即将各商号贷款声请书陆续送到，计十八日四十七件、十九日四十五件、二十日七十六件、二十一日九十六件、二十二日一百八十九件、二十三日五十一件，共收到声请书五百零四件。所有声请书收到之后，立付调查，调查完毕，立付鉴定，鉴定之后立即提交审查委员会审查。核准借款者，即一面通知该商号向贷款银团接洽，一面将声请书及附件等移送贷款银团办理；其不合原则否决者，亦即通知声请商号携带收据来会领取附送之契据等，并剪还声请书上所盖之水印及铺保图章。此次举办贷款时间过于迫促，且大多数声请书均系二十日以后送到，而调查鉴定手续又绝对不能少，本会同人鉴于救急不容缓，全体一致昼夜从公。第一日收到之声请书，第二日多能交付审查决定，故年关以前尚能通过二百余件，贷出二十余万元，二十三日晚办公至午夜以后。法院方面此次亦特别帮忙，凡本会送去核查之契据等，多能于两小时内查明有无纠葛、手续是否完备，俾便根据订立契约。至年前未及调查审核之二百余件，因旧历正月初五日以前各商号多未开市，无从着手调查，不得不延至一月二十九日赓续办理，至二月一日止全部结束，工作共十三日。统计核准贷款三十二万三千六百五十元，贷款商号三百五十九户。

“请求与核准贷款之分析”记载，本会自一月十八日起至二十三日止，共收到市商会转来各商家贷款声请书五百零四件，共计款额九十万四千九百九十元。经审查合格准予向贷款银团办理贷款者共三百五十九件，共计款额三十二万三千六百五十元，内有二百六十余家、款额二十二万余系旧历年前办出者。就各商号声请贷款之数额论，计自五十元起至一万元止，家数以自五十至五百元者为最多，款数以自五千至一万元者为最巨。被本会否决未经贷款者共一百四十五家，其中纯因经济情形过分不良本会认为无法救济者仅数家；一百四十五家之中，计自动撤退声请书或因联号担保不合规则嘱其另觅妥保迄未照办者共三十七家，因提出抵押品不合规则如以冰窖、冰块或机器古玩等作抵本会无法保管或鉴定因而否决者共三十四家，同属一公会互相担保请求信用借款但查其商号系代客买卖毫无资本可言本会不得不予否决者共二十四家，所提抵押之房产或铺底因契据不全或以郊外之地契作押不合规定因而否决者共二十一家，其余二十九家则为保人不合或抵押品不甚确实而予否决者。核准贷款之三百五十九家几于各业均有，贷款至为普遍，书中以各业公会为单位列有详细统计表。抵押品方面，原期以货物为主、房产次之、铺底又次之，必不得已则可请两家以上殷实铺保请求信用借款，但事实几适得其反，声请与核准贷款者均以信用为最多，房产次之，铺底又次之，货物为最少，至以生产机器作抵之六家更超出规则范围之外。

“积极救济与消极救济”部分说明本会体仰政府救济商业之至意，根据救活不救死与贷款必须有确实担保两原则办理，凡可办到者均勉力承办。各商号所提供货物押品如绍酒、木器、照相镜头等多为各银行平时所不愿承押者，房产抵押各银行向不承做，铺底更谈不到，年终已届尚承做信用放款尤为破例；此次各银行放款利息由平时九厘或一分减为七厘。各银行又于积极救济之外决定缓催已放出于市面之各种款项，经本会调查，此项未向各商号催收之款项各行总数达五百三十余万元，书中列有各银行于二十四年底未催收之商业款项实数表。其后“本会组织说明”记载本会设委员七人，推定一人为主席，下设办事处办理日常事务，办事处设主任一人综理一切事务，下分文书、事务、调查、保管四股，每股各设股主任一人，另有顾问及鉴定委员等协助工作。“贷款审查手续说明”详述商号请求贷款应先送声请书及附件至所属同业公会，由公会盖章介绍送至市商会，先由市商会审核备函转送本会；本会收到后由文书股总收发编号、加盖收到日期戳、逐一点收登载收文簿并开给收据；附有房铺契者送保管股点收保管，声请书加盖“交调查”戳记送调查股，由该股主任按信用、房产铺底、货物等贷款性质分配调查；调查员实地调查后缮具意见单盖章粘贴于声请书，送鉴定委员会鉴定，由鉴定委员二人以上盖章加注意见后送办事处主任核阅，提交审查委员会审查公司讨论，核准借款若干或不合原则否决均由办事处主任逐件批注盖章，送还调查股再送总收发处加盖审查委员会印章，分别以核准或否决通知书通知各商号，一面将核准借款之声请书及契据封送贷款银团办理。书中还附有审查委员会章程、贷款规则、办事处办事细则、贷款声请书格式、文书股收发用各种文件格式、保管股用文件格式、呈冀察政委委员会请求备案文附批令、函北平市政府请备案文附复函、呈冀察政委委员会请转令法院特别通融加速办理登记过户手续文附批令、一月十六日致市商会函、一月十七日徐主任书面谈话录、全体职员名单等附件目录。本书保存了1936年北平商业救济贷款的组织经过、贷款原则、审查程序、贷款数据、各业分布、抵押品类别及银行缓催款项等原始资料，是研究民国北平商业金融、地方救济行政及行业公会运作的重要文献。本次仅见前20页，后续内容待补。